聚焦主业 聚力转型 临海农商银行存贷款突破500亿元
点击量:829 2018年11月28日

11月25日,临海农商银行存贷款规模突破五百亿元!存贷款市场份额26.06%,稳居临海市第一。

今年以来,该行围绕服务乡村振兴战略、“最多跑一次”改革,充分发挥自身优势,创新金融产品,完善服务功能,强化内部管理,坚定不移实施普惠金融,力争实现更多金融服务“基本不用跑”, 更多民生服务“就近跑一次”,进一步打造“妈妈式”全流程金融服务,以更高质量与效率服务大众客户、支持实体经济。

(一)聚焦乡村振兴战略,精耕普惠金融服务

一是银政融合进一步深入。制定了《助力“乡村振兴”五年行动计划》,明确助力“乡村振兴”十大工程,力争未来五年累计投放100亿元信贷资金,助推开创城乡融合发展新局面。其中在产业金融服务方面投入不少于50亿的信贷资金,在美丽乡村和农村双创方面各投入不少于20亿的信贷资金。并配套出台乡村振兴重点领域专项金融方案,以“一镇一业、一村一品”特色发展思路,在全市范围内持续开展普惠金融农商行活动,实现普惠金融与“乡村振兴战略”无缝对接。

二是产品层次进一步丰富。坚持以客户需求为导向,加大产品创新和整合力度。面向临海在册乡贤名士推出全国首创的“乡贤卡”、“乡贤贷”。面向先锋党员、头雁党员定制“红色先锋贷”产品。对接团组织推广针对团员青年专项“青”系列贷款。全面推广“浙里贷”纯线上信用贷款产品,实现了小额贷款的全面线上化和融资成本的普降,提升客户办贷“一次都不用跑”的全新体验。

三是服务质效进一步提升。在原有内外勤分设一站式办贷流程基础上,通过普惠通手机、委托放贷、专岗专人坐班机制,创新移动办贷模式,30万以下小额贷款“随到随贷”,30万以上大额贷款精细化管理、差异化服务,有效助推普惠金融降成本。同时,自主开发集客户推送、行业分析、风险管理等一体化的小微企业管理应用服务平台,建立标准化贷款调查模板,完善了综合调查报告、系统审查、利率定价等9项功能,实现客户经理对公类业务一站式服务,助力“两跑三降”科学尝试,提升普惠金融服务质效。

(二)聚焦最多跑一次改革,焕发转型升级活力

一是“金融+政务”,延伸网点服务功能。借助最多跑一次改革,对接社保、国土资源局、市场监督局、住房公积金中心等部门,在网点加载了社保综合服务、不动产抵押登记与抵押贷款“一窗受理、延伸服务”、小微企业综合服务、公积金业务办理等服务内容,将网点功能向“金融+政务”进行全面转型与延伸。今年,在工商服务窗口前移模式基础上,在科技支行和营业部布放工商登记打印一体机,突破工商服务全程电子化业务“最后一公里”,为进一步实施“客户+账户+支付+融资”全流程金融服务模式的实践铺垫基础。

二是“金融+民生”,开启智慧生活体验。积极拓展市民卡在医疗、交通、社保等多领域的智慧应用,打造涵盖社会保障、公共服务、小额支付、金融借记等四大功能于一体的市民卡综合服务平台,实现市民卡的一卡多用和通用。此外,以丰收互联为依托,将理财、生活缴费等传统业务批量迁移至线上办理,加强与电力、燃气、通讯、学校、工会、公安等机构和部门合作,丰富代理代办代收代销业务种类,着力推动金融服务与居民生活和社区商业的深度融合,打造“一站式”服务应用场景,力争让更多民生服务“就近跑一次”甚至“一次不跑”。

三是“金融+科创”,升级“妈妈式”全流程服务。以科技支行为载体,与7家政府部门和14家第三方机构合作运营“科技金融+”创业服务中心,整合政府、产学研及各类社会机构的资源和力量,为科技型中小微企业提供集融资、融信、融智为一体的“哺育式”服务陪伴成长。

(三)聚焦综合效益提升,培育新兴业务增长

一是推进省农保和信保基金担保业务。与台州市信保基金合作,在全市推广“信保贷”业务,与浙江省农业信贷担保有限公司的合作,解决辖内新型农业经营主体和小微企业的担保难问题。

二是推广还款方式和担保方式创新产品。推广“续贷通”、“速贷通”、“转贷通”三大还款方式创新产品,实现小微企业贷款到期与续贷的无缝对接。推广知识产权、股权、应收账款质押等担保方式创新产品,将中小企业的无形资产转化为可用资金。

三是探索新型金融工具。全面发力融资、结算、资金等多项业务,推进外汇企业网银覆盖面、自行出单、代理行建押等项目,成功发行全省首单农商银行绿色金融债券1亿元,投放的绿色项目共计1241个,授信金额共计2.36亿元。至9月末已全部完成资金投放。目前正着手发行“三农债”、“小微债”。

(四)聚焦全面风险管理,筑牢高质量发展根基

一是规范信贷基础管理。创建信贷基础工作达标,推进信贷档案电子化建设,提高信贷操作的透明度。持续推广企业贷款“三查”标准化建设,建立标准化贷款调查模板,目前已在全行启用新版企业大、小额贷款调查报告。

二是强化不良风险防化。通过加大不良贷款清收、核销及处置力度等措施抓好不良贷款化解工作,今年以来,联合法院执行21次。

三是启动全面风险管理建设。以风险偏好与风险限额为切入点,对各业务条线的风险指标连续实时监测与风险度量,促进风险管控和业务稳健运行。目前着手开展全面风险管理信息系统研发,已经完成137个指标与风险点的梳理工作、基本建立系统整体构架、初步确定系统操作流程。


来源:台州市银行业协会秘书处 编辑:临海农商银行 周海英
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