践行“商行+投行”战略 兴业银行杭州分行做客户的综合金融服务商
点击量:882 2019年06月06日

发行资产支持票据 支持浙江旅游发展 利用大数据技术解决小微企业融资难

金融是实体经济的血脉,金融活、经济活。在互联网经济以及民营经济异常活跃的浙江,有这样一家股份制银行始终创新发展、脚踏实地,一步一个脚印地为实体经济做出了自己的贡献,打造属于浙江的“勇于创新、服务一流”精品分行。

按照总行“一流银行,百年兴业”的愿景,坚持“真诚服务,相伴成长”的使命,兴业银行杭州分行立足杭州,服务全省,根据浙江经济特点,创造性地开展工作,迅速成长为兴业银行全国45家一级分行中的8家一类区分行之一,也是浙江省内具有一定规模、影响力的现代商业银行。

 

浙江省首单旅游ABN项目落地

今年4月,由兴业银行担任牵头主承销商的浙江西塘旅游文化发展有限公司(以下简称“西塘旅游”)2019年度第一期资产支持票据(ABN)成功发行,该项目系浙江省首单景区收费收益权类资产支持票据项目。

“资产支持票据业务是将未来的收益折现,是一种融资期限灵活、融资久期较长的创新性融资工具。”兴业银行杭州分行相关工作人员告诉记者,“浙江是旅游大省,具有丰富的旅游资源、人文资源,通过产品创新,盘活旅游资源,为旅游类运营主体输入新鲜血液,更好地服务于旅游事业发展,打造更美好的未来生活。西塘古镇作为5A级景区,已经被列入世界历史文化遗产预备名单。本次西塘旅游通过入园凭证收益权作为基础资产,是未来收益权类证券化的典型代表之一。本产品发行金额11.45亿元,发行期限9年,募集资金部分用于景区的建设和修缮,将为西塘古镇旅游引入新的活水,有利于加强文化遗产保护。”

值得一提的是,2016年《国务院关于印发“十三五”旅游业发展规划的通知》提出,创新金融支持政策,积极推进权属明确、能够产生可预期现金流的旅游相关资产证券化,加大债券市场对旅游企业的支持力度。而此次兴业银行担任牵头主承销商发行的西塘旅游第一期资产支持票据,正是助力旅游产业发展,支持地方实体经济建设的实践举措。

“近年来,兴业银行杭州分行始终坚持将‘融资、融智’相结合,贴近浙江市场发展需求,持续服务各类发行人,帮助发行人做好供应链、不动产、未来收益权等多种维度标的资产的证券化服务,创造新的融资方式,优化融资结构,为发行人获得更优融资价格,不断提升直接融资业务支持力度。”该行投资银行部人员表示,“未来兴业银行将积极响应国家号召,推进资产证券化业务发展,助力浙江人民创造更美好的生活。”

小微企业线上融资产品让贷款更轻松

兴业银行的产品和服务不仅限于投行业务,对于小微企业的长期关注也是他们立足浙江、服务全国的“立身之本”。近日,兴业银行杭州分行上线小微企业线上融资产品——“快易贷”,该产品以小微企业、企业主在兴业银行留存的业务信息及相关行外数据为依据,建立数据分析模型,通过“兴业管家”App等渠道向优质小微企业提供包括融资申请、受理、审批、签约、支用、还款等融资服务。

“根据世界银行调研,全球范围内只有21%的信贷需求通过正规金融机构得到满足。而在中国,创造了大量税收和就业机会的小微企业贷款余额占银行业金融机构各项贷款总额的比例还不到30%。传统信贷模式下,6000多万家小微企业有超过80%难以获得相应的融资服务。”兴业银行杭州分行中小企业部工作人员向记者解释了小微企业融资难的现状,以及兴业银行如何利用大数据解决小微企业融资难题的举措。

该工作人员说,“大数据技术之于小微企业,最主要的优势在于征信和成本两方面。传统信贷模式下,小微企业除抵押、担保的形式之外,很难从银行等金融机构获得融资服务,而通过大数据技术,可采集分析小微企业的经营数据,还原其经营状况,让纯信用无抵押信贷成为可能。”

“此外,大数据解决小微融资难还体现在小微企业与银行等之间的供需关系上,银行应用大数据可以大幅降低获客成本、运用成本及风险成本,进一步优化了信贷成本结构及信贷流程。”该工作人员称,大数据在融资提供者和借款人之间起到了很好的媒介作用,通过数据这一客观资料,小微企业可以获得更好的数据化资信能力,有效地改善银企之间信息不对称的格局,使信贷双方形成长效的信用信息互动机制。

除了已经上线的“快易贷”产品外,兴业银行还将推出“快押贷”产品。“快易贷”是全线上产品,对融资系统准入的小微企业或企业主自动核定授信额度并发放贷款,单户授信额度最高为200万元;“快押贷”是线上、线下相结合的融资产品,线上融资系统对能提供合法有效房产抵押的、符合模型准入的小微企业核定授信额度并发放房产抵押贷款,单户授信额度最高为500万元。

“工业厂房贷款” 缓解中小企业中长期资金需求

2018年6月,兴业银行总行出台最新版工业厂房按揭贷款,突出“扶持实体经济、减轻中小企业融资周转压力”产品创新的原则,一方面更好地契合了企业构建厂房的资金需求,把厂房按揭贷款还款期限提高到10年,同时设置1-2年的还款宽限期,减缓企业还款压力;另一方面实事求是地穿透资金用途,贷款可用于归还第三方借款,做到合规与业务发展相辅相成、共同促进。

截至2019年3月末,兴业银行杭州分行工业厂房按揭贷款已惠及中小企业超50户,累计投放信贷规模超10亿元。下设机构温州分行凭借“工业厂房贷款”,在当地银行业协会主办的“第四届服务小微企业优秀金融产品”评选中,荣获“十佳小微金融产品奖”。

净值型理财产品 助力对公客户财富保值增值

为满足客户多元化投资需求,兴业银行引领投资趋势,面向对公客户发行了首款现金管理类净值型理财产品——“金雪球添利快线”净值型理财产品。

据兴业银行杭州分行工作人员介绍,“该产品内部风险评级为R1,属于兴业银行面向对公客户发行的理财产品中风险最低的产品。本着对投资者委托资金尽职负责的原则,兴业银行在每个开放日公布本产品上一开放日每万份收益及7日年化收益率,每个季度通过兴业银行网站公告理财投资对象与投资比例,产品运作公开透明。”

据了解,金雪球添利快线的收益水平处于同业同类型产品领先水平。为了让更多的对公客户享受到“金雪球添利快线”的收益和便捷,兴业银行特将该产品的申购起点金额降为10万元,以1元的整数倍递增,在同类产品中门槛较低。目前,“金雪球添利快线”的申购赎回时间为工作日的8:00–15:15,申购当日起息,赎回实时到账,在同类产品中流动性处于领先水平。

此外,“金雪球添利快线”还具有“收益高”、“管理牛”的特点。兴业银行杭州分行企业金融部工作人员介绍,“金雪球添利快线红利可再投资,每日收益结转为份额,份额再投资。”

据介绍,兴业银行已三次荣登普益标准银行理财能力排名榜,连续两年荣获“中国最佳资产管理银行”称号。

长期以来,兴业银行杭州分行以客户为中心,践行“商行+投行”战略。上述阶段性成果的取得,是兴业银行杭州分行市场化、专业化的综合金融服务能力表现。未来,兴业银行杭州分行将继续通过为客户提供“融资+融智”的一揽子服务,助力客户稳健发展,做客户的综合金融服务商。




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