浙江农信:1200亿元“保姆式”服务民企守初心
点击量:736 2019年07月19日

“日前,我公司签订了价值1000多万元的购销合同,亦准备批量生产,但由于公司资金都投入在产品和设备研发上,因而采购原辅材料缺少启动资金,且企业法人代表及股东名下均无可抵押资产。公司因资金问题陷入两难境地。贵社下属的余杭农商银行星桥支行在得知我司面临的实际困难后,主动为我们提供‘一对一’服务……”这是杭州三得农业科技有限公司负责人王爱新写给浙江省农信联社的一封感谢信中的话语。

“融资难”一直是中小民营企业面临的最大难题之一。没有抵押物能否贷款、贷款授信额度能否增加、续贷能否成功都是像王爱新一样的民营企业主所担心的。日前,浙江省农信联社及时印发《浙江农信系统落实融资畅通工程实施意见》,对全省农信系统助力实施“融资畅通工程”作出全面部署,提出围绕全系统今年计划新增1200亿元民营企业贷款投放目标,不断加大信贷支持力度,疏通企业融资堵点,降低企业融资成本,建立“敢贷、能贷、愿贷”的长效机制。到6月末,浙江农信系统支持民营企业贷款客户达98.9万户,较年初增加9.17万户;贷款余额95.67亿元,增幅达9.43%,户数和余额增量分别达到年度目标68.07%和61.77%。今年以来,全系统普惠型小微企业贷款利率降低0.26个百分点,为小微企业让利超过6亿元。目前,浙江农信承担了全省近1/4的民营企业贷款,是浙江省与民企最亲的地方金融机构。

走千家访万户,“保姆式”服务民企全过程

“在我们原先认知里,小微企业几乎是拿不到贷款的。”杭州传奇环境科技有限公司董事长盛华东说,“等待技术转化的过程里资金压力很大,大多是靠几位创始人的积蓄撑着的,到了距离产品只剩一步的最后阶段,多亏有农商银行的贷款支持。”余杭农商银行客户经理在走访中了解到传奇环境存在的发展瓶颈,针对企业投入大、收益小、缺乏有效担保的困难,创新采用资本金比例投入法为企业授信,同时,迅速将企业上报至杭州未来科技城管委会的企业风险池贷款名单中,并同海创园管委会、余杭政策性金融担保有限公司一起商讨,最终确定发放贷款100万元,且给予利率优惠。在手续办理阶段,该行则通过优化贷款审批流程,从开始调查到最后发放贷款,前后仅用了一周时间,有效缓解了企业的燃眉之急。

走千家、访万户、共成长,听诉求、解难题、办实事。浙江农信十几年如一日开展“走千访万”、整村授信等活动,全心全意为民营企业提供“保姆式”全过程综合金融服务。今年以来,浙江农信全面落实省委“三服务”活动要求,结合“百名行长进民企”“走千访万”等活动,持续推进全省首创的金融网格化管理,建立企业“三张名单”,完善企业融资“三张清单”信息档案,切实打通企业融资“最后一公里”。此外,浙江农信紧紧围绕浙江省转型升级重大战略,在信贷资源配置、业务审批授权、产品服务创新优先予以安排,疏浚民营企业融资渠道,并统筹推进“小微企业园、科创型、供应链型、吸纳就业型”等4类小微企业联动营销,精准提供差异化金融服务。目前,浙江每10位老百姓就有8位是浙江农信的客户,每4户企业就有1户与浙江农信授信签约。

“无论扎根家乡,还是外出闯荡,乐清农商银行是乐商们创业路上的好伙伴。金融支持、上门服务,哪里有乐清人,哪里就有农商银行的服务。”杭州乐清商会会长黄纪云说道。据悉,自乐清农商银行不久前成立全国乐商党建联盟以来,该行已举办乐商洽谈会10余场,组织服务团队走访各地乐清商会50余次,走访商会会员500余人次,向全国57家乐清商会授信200亿元

创新产品与服务,“一企一策” 支持民营企业发展

浙江农信持续创新推出有针对性、企业获得感强的真招实招。破解抵押担保难题,创新推广农村“三权”、收益权、知识产权等新型抵质押贷款产品;提升企业融资效率,借力小微企业园名单、纳税信用等级企业名单、小微企业云平台名单等,实现“名单制”精准服务,提高小微专车等系统应用率,推广浙里贷等线上业务及丰收互联等自助放贷功能;加大政银合作力度,将企业注册服务工作延伸到营业网点,为企业提供注册登记、对公开户、抵押登记代办等一站式配套服务;落实小微续贷政策,优化产品体系、提高续贷效率、规范转贷机制等,真正解决小微企业“先还后贷”造成的资金周转压力;降低企业融资成本,对优质客户、普惠型民营企业等给予利率优惠支持,对符合条件的客户减免评估、工本等各项手续费。

零周期、零费用、零门槛,在台州,当地农商银行创新推出的“小微续贷通”是到期转贷无缝衔接、无附加转贷费用、“负面清单”管理普惠式的专项产品,切实帮助民营企业减少转贷“过桥”环节、降低转贷成本、提高转贷效率。路桥益中模具有限公司率先尝到了“小微续贷通”的甜头。前段时间,该公司在路桥农商银行的800万元贷款即将到期,由于新购置了厂房,流动资金较为紧张。该行得知情况后,帮助其在贷款到期时办理“小微续贷通”,一举解决了转贷难题。“每一家企业在获得银行贷款支持的同一天,就在考虑贷款的那一天,现在‘小微续贷通’解决了我们的后顾之忧,这确实一款好产品。”该公司负责人梁赛表示。

在宁波,慈溪农商银行充分发挥法人银行定价机制优势,为小微企业园极构建多元化融资产品体系,根据入园初创型、成长型、科技型等企业类型,因企制宜,创新推出法人账户透支、企业循环贷、小微企业助力贷、物业贷、应收账款质押、商标专用权质押等专项贷款产品,满足企业不同融资需求。目前该行已与100多家入园企业开展信贷业务,贷款金额达3.27亿元。

雪中送炭守初心,与困难民营企业共渡难关

“姓农、姓小、姓土”,服务民营企业,服务地方经济社会发展,是浙江农信的初心和使命。自浙江农信成立以来,即使在企业最困难之时,浙江农信依然不离不弃,在关键时刻雪中送炭,用力所能及的力量为民营企业输血供氧、造血新生。

中海印染是一家位于杭州钱塘新区的印染化纤企业,2012年萧山两链风险爆发时,承担了近8000万元的担保责任。看到企业涉及担保链风险,部分融资银行纷纷收回贷款,使得企业雪上加霜,经营者信心受挫。对此,萧山农商银行迅速组成风险调查小组,深入调查后认为属于短时经营困难,因此做出了继续进行适当信贷支持帮助企业脱困的决定。该行用牵头他行联合授信、主动配套增量贷款等方式,保障了企业融资的稳定性,使其能专心经营。目前该企业已清偿了不良担保,销售额稳步增长,外贸订单不断。据悉,该行通过实施股权优化信托和股权质押反担保帮助6家股东企业激活4.98亿元股权资产,提供民营企业转贷资金服务2271笔 142.16亿元,使用政府应急专项资金155笔26.92亿元等,帮助企业脱困。

中海印染仅仅是浙江农信帮扶困难企业的一个缩影。“临海农商银行就是我的‘救心丸’,更是我的‘定心丸’!”临海谊诚灯饰有限公司负责人韩连伟说道。“没有海宁农商银行的支持,就没有芯能科技的今天。”去年,作为我国首家A股上市的分布式光伏发电企业,海宁芯能科技将这句话打在了上交所答谢会的大屏幕上。

近年来,针对两链风险中民营企业面临银行抽贷、断贷的困境,在浙江省农信联社的指导支持下,全省各行社积极落实分类支持政策,对于符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业,继续予以资金支持,不盲目抽贷、断贷,特别是对受国际市场冲击较大、遇到暂时困难但仍有发展前景的外贸企业,在资金安排上予以适当倾斜;对于经营陷入困境且后续化解无望的,加强贷后管理,并通过参与债务重组或资产重组等综合举措进行妥善处置等。


来源:浙江省农信联社 编辑:王俊
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