中行温岭科技支行:科技金融专业服务助力科技企业壮大腾飞
点击量:455 2019年09月19日

一直以来,台州温岭作为股份合作制经济的摇篮,不断催生着民营经济的发展活力,引领地方民营经济实现了新的飞跃。近年来,科技型中小企业数量大幅增加,科技创新支撑温岭民营企业发展的作用日益凸显,温岭民营经济和产业转型升级正在加速。

2019年,中国银行温岭支行以大溪支行设立科技支行为契机,进一步提升科技金融服务能力,积极参与支持科技型企业的转型创新,优化对科技型企业的金融服务,发挥金融对地方实体经济的促进作用。

截至20198月末,温岭大溪支行已为20家科技型企业提供综合金融服务,较年初新增2家,核定授信额度14.5亿元,已提用授信余额3.58亿元。

完善体制机制,打造过硬团队夯实服务基础

大溪镇有100多家科技型企业,随着区域产业转型升级,有着鲜明地方特色的专业银行,越来越受到小微企业主的青睐。为承担社会责任,助力科技企业创新创业,中国银行温岭大溪支行被认定为台州市级科技支行。

科技支行建立之初,中国银行温岭支行认真履行中小微企业服务五项机制,从专门机构设立到专业人员配备、制度健全、业务流程优化、服务模式和产品创新及风险控制与管理等方面进行了不断的完善与推进。

专业人员配备方面,中行大溪支行配备专职客户经理3人,每月落实对当地科技型企业进行分批逐户上门拜访,密切联系客户,切实了解客户需求,同时建立企业股东联系制度,及时与企业主建立信息交流互通。

在资源配置上,该行加强科技支行人员和资源的配置倾斜,出台科技支行业务专项考核方案,向上级机构争取科技支行审批绿色通道,努力提升服务效率和质量的同时尽量在融资价格上给予优惠,全力支持科技企业转型升级等重点项目建设,加大对高新技术和先进制造业的支持。

全流程、全产品服务,解决科技企业融资难点

为更好地服务这些科技型企业,中行大溪支行从全产品化角度,根据企业不同成长阶段的金融产品服务需求寻找银企合作机会。

在企业创立初期,中行为其提供基本户结算、代发薪等业务,为企业员工提供手机银行、消费信贷等个人业务。

当企业进入快速成长期时,中行工作人员则密切关注其资本市场动态,挖掘并购业务、私募股权基金托管、大额资金定制理财等金融产品,同时为企业提供咨询、撮合服务以及配套授信支持。

当企业迈入相对成熟的发展期后,中行则为其生产销售与投融资活动配套现金管理、结售汇、授信、资金业务等一系列综合金融服务。

同时,中行温岭大溪支行充分发挥中银信贷工厂系列之税务通宝、置业通宝、结算通宝、投联贷等产品优势,特别是要大力推广中银接力通宝的应用,实现贷款无缝续贷,减轻企业资金周转负担,降低企业融资成本。其中税务通宝,可根据企业纳税销售比情况、履约记录等,制定一户一策,授信额度最大可实现抵押物100%

传统银行融资注重抵押物或有一定实力的担保方,科技创新型企业具有轻资产、快发展、强创新等特点,即使能获得银行贷款,也是额度小、利率高的信用类贷款,较难适应企业特别是初创型企业快速发展期的资金需求。

中银科技通宝产品可以说是为科技型企业量身订制的,针对科技型企业的特性,在科技型企业的审查中,坚持实质重于形式,不单纯依赖财务报表,更加注重人才、技术等软信息,特别是对于前景清晰、成长性好的科创企业,对2000万元及以下授信可运用信用贷款方式给予支持。

此外,针对优质企业适当提高抵押物的抵押率,工业厂房平均抵押率上升25个百分点,个人住宅平均抵押率上升5个百分点,最大程度提高了企业资产利用率,降低了企业融资难度。

妈妈式服务下沉基层,借优势丰富融资渠道

在科技型企业和金融机构之间搭建良好的沟通、合作桥梁,是创新发展科技金融、服务地方经济社会发展的具体举措。

在对科技型企业的服务中,中国银行大溪支行深入基层,提供妈妈式服务,为加快中小科技型企业授信项目审批速度,推出评审到基层活动,牵头组织相关人员送审上门,开展现场审批,大大提高审批效率与成功率。

利用中国银行作为全球重要银行这一优势平台,该行挖掘中行在证券、投行、保险、基金等多渠道资源,加强与集团内各大机构的信息共享、交流,参与构建直接融资平台,提供信贷、金融服务支持,由政府、担保公司、保险公司、企业、银行携手抵御市场风险,不断丰富科技型中小企业融资渠道,解决扶持科技型企业的后顾之忧。

通过定期举办科技沙龙等活动,邀请人行、税务、工商、科技局、经信局、风投、券商等部门单位协同开展各类政策解读、业务对接、行业分析等活动,为企业打造信息交流平台,反馈前沿资讯和发展过程中遇到的难题,群策群力,共同为科技型企业成长提供更为广阔的发展空间。

科学技术是第一生产力,创新是引领发展的第一动力。未来,中国银行温岭大溪支行将继续以助力区域内科技型企业创业创新为己任,提供科技金融专业服务,为科技型中小企业壮大腾飞注入澎湃力量。

 


来源: 编辑:中行台州市分行

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