建行湖州分行鼎力支持实体经济发展成效显著
点击量:563 2019年12月02日

今年以来,建行湖州分行进一步践行总行“三大发展战略”,开展金融创新,提升服务质效,加快转型发展。分行通过采取持续扩大实体经济融资规模,降低企业融资成本,优化信贷资源配置,强化财务激励约束等有力举措,鼎力支持当地重点制造产业、外经贸、民营企业、乡村振兴等实体经济,助推地方实体经济转型升级发展,取得了比较显著的成效。

今年前十个月,分行中长期项目投放17个、贷款金额25.51亿元,主要投向制造业、交通、能源、环保、物流等政策支持度高、优先发展的重点行业与基础设施;民营企业贷款余额52.52亿元,较上年增加7.51亿元。同时,分行小微企业贷款平均加权利率为4.48%,较2018年下降138BPS,为实体企业节省了融资成本。

加大对制造业领域的信贷投入力度 

分行在制造业贷款投放上,围绕绿色制造、智能制造,聚焦新兴产业发展和传统产业改造升级,加大对高端制造、先进制造民营企业的融资支持。前十个月制造业贷款31.06亿元,较年初增加0.18亿元,扭转了几年负增长的局面。其中高端装备领域贷款余额12.84亿元,新增3.35亿元;信息经济领域贷款余额9.16亿元,新增1.26亿元;新能源汽车领域贷款余额1.01亿元,新增0.1亿元。同时制造业项目储备已批复授信额度的9个,授信额度12.09亿元,相比前几年,今年来分行制造业储备项目明显增多,体现了分行的政策导向和对制造业支持力度的加强。

加大对民营与小微企业的金融支持力度

一是有效对接民企金融需求,为民企腾出更多信贷资  分行积极落实金融服务民营企业的工作,不断提高服务效率,降低服务成本,增加服务供给。在贷款投放上,对民营企业的支持有明显改善。前十个月民营企业贷款余额占对公贷款比例28.09%,较上年提升1.98个百分点。二是深入贯彻落实普惠金融发展战略,主动履行服务民生的社会责任  分行积极落实普惠金融要求,全面组织推动普惠金融,前十个月小微企业贷款余额31.69亿元,比去年底新增5.72亿元,其中对公类新增4.87亿元,个人类新增0.85亿元,提前完成上级全年5.58亿元新增计划任务指标。小微企业贷款户5100余户,较去年底新增190余户。

推进产品创新与移植提升服务经济能力

分行积极运用互联网思维,力促转型,创新了一系列小微特色信贷产品,构建“小微企业快贷”全线上快速融资模式。一是实现全流程“不落地”线上操作。基于小微企业主、小微企业的资产情况、信用状况、账户行为、纳税情况等信息,系统自动为客户快速授信、实时审批、即时到账。前十个月小微快贷产品授信13.4亿元,授信户数1960余户,支用金额8.34亿元,支用户数1600余户。二是推出“建行惠懂你”App。进一步地提高了分行小微快贷产品效率,小微快贷的申请从原来的PC端转向现在的移动端,即可通过“建行惠懂你”App实现在线测额、预约开户、身份认证及贷款申请、签约、支用、还款等一站式办理,真正让“双创”小微企业贷款做到“最多跑一次”。三是大力推动网络供应链融资。针对农民工工资拖欠问题提出的全面金融解决方案,探索出网络供应链融资服务新模式,该业务以产业链视角,整合政府、总包、劳务公司、农民工等多方资源,打通产业链各环节‘痛点’,通过供应链融资驱动,将普惠服务精准滴灌至产业链最末端——农民工的专属服务模式,有效解决“有钱发”“发给谁”“发到手”的问题,保障农民工及时、足额获得工资报酬,推动农民工向产业工人转变。今年前十个月已累计为大东吴建设集团提供网络供应链“民工惠”产品4822万元,成为全省金额最大的“民工惠”业务。

加大对涉外企业的金融支持力度 

一是推出了“跨境快贷”系列大数据产品。进一步促进外贸稳增长,为小微外贸企业提供线上化、纯信用的贸易融资服务,破解融资难题。该产品可通过网银、手机银行、“单一窗口”进行申请,极大简化客户单据提交,提供便利化线上操作模式。同时为了践行“普惠金融”战略,分行“跨境快贷”系列产品年化利率均为5.0025%,低于小微企业其他类型贷款。前十个月已有14家客户支用“跨境快贷”,累计投放金额140万元。二是上线了国际贸易“单一窗口”金融服务功能。在积极推进“跨境快贷”等国业线上产品的同时,上线了国际贸易“单一窗口”金融服务功能,在实现平台引流、批量获客方面,发挥出金融科技先发优势,积极推动我行国际业务战略转型。该国际贸易“单一窗口”目前已完成人民银行、商务、海关、税务等25个外部系统对接和数据的互联互通,实现金融服务、货物申报、舱单申报、出口退税、税费支付等13项外贸进出口基本服务功能,分行积极引导当地外贸企业通过该平台使用建行预约开户、外汇汇款、汇入账号订阅、汇入汇款、跨境快贷等建行金融服务功能。截至10月份,已有11家外贸企业与分行进行金融服务功能签约,某木业有限公司率先签约后,至今已通过该“单一窗口”汇款100万欧元,累计17笔,享受了0.5万元的手续费优惠。通过该平台企业既享受到了手续费优惠,减轻财务负担,同时分行足不出户办理外汇业务,为企业的外汇汇款提供便利化服务。

创新产品为乡村振兴提供有力保障

分行创新了一系列的符合乡村振兴的产品。一是“文明助农贷”。针对全国文明村的长住农户,采取信用方式,不需抵押物,贷期1年以内,贷额最高可30万元。该项贷款资金为“三农”服务,用于当地农民生产、加工、经销、流通、民宿、农家乐、装修、购车、教育、医疗、养老等融资需要。贷款支用方便和快捷,实行“线下、线上”两种方式。农户既可到建行网点办理,也可以直接在自己手机银行上点击申请即可实现贷款资金到账,真正体现绿色金融、普惠金融的特点。二是裕农通。结合建行新零售业务“开放共享、价值共赢、数据互联、以客户为中心”的理念, 分行进一步给广大农村客户提供优质、便捷的金融服务,打通农村金融服务的“最后一公里”,将服务延伸城市郊区、村庄和偏远社区等远离银行机构营业网点的区域,运用互联网思维搭建了“裕农通”普惠金融服务平台。服务点业主通过“建行裕农通”APP即可完成助农取款、转账汇款等金融服务,通过APP还可以加载理财、保险、贵金属、贷款等产品和服务,为农户提供综合化金融服务。

优化信贷资源配置强化财务激励约束

一是单列普惠金融信贷计划。分行全面提高辖内机构小微企业金融服务积极性。贷款资源配置上,在信贷规模年度计划中单列普惠金融信贷计划,明确辖内各机构在执行过程中不得挪用、挤占,特别是对于单户贷款额在1000万元及以下的小微企业,优先保证贷款投放。二是加大考核激励与约束。针对各机构,将小微企业业务发展纳入分行KPI(关键绩效指标),提振辖内机构服务小微企业、做好普惠金融工作的信心。积极组织推动普惠金融业务发展,全市召开对公普惠金融竞标大会,开展开门红和红五月两项活动,针对普惠全年目标进行全面分解落实,要求按照时序进度进行落实。

降低企业融资成本取得了明显成效

分行继续落实推进降低小微企业融资成本的要求,支持小微企业发展。一是灵活小微企业贷款利率定价水平。针对优质的小微企业,分行积极向上级行申请贷款利率优惠,最低可达基准利率。并根据上级优惠政策,主动调整小微企业贷款利率定价水平,对于线上的小微快贷,将贷款利率从最初的7%下降到目前的5%,且该产品随借随还,进一步降低企业的实际融资成本。如申请小微快贷100万元,通过随借随还,一年内仅用6个月,实际利息支出较传统贷款可以节省利息25000元。二是运用“再融资”贷款。解决了部分具有持续经营能力,但现金流紧张或还款期限与企业现金流不匹配的企业的实际困难,同时降低了部分需要通过借款来归还到期贷款的企业的融资还款成本。如某药业有限公司为分行存量贷户,经营状况较好,以前贷款到期前筹措还款资金的部分资金还要向外暂借调头,现使用分行“再融资”贷款后,有效帮助企业解决了续贷问题,并降低了其融资成本。三是免去小微企业贷款抵押物的评估费用和登记费用,进一步降低小微企业的成本开支,前十个月,分行小微企业贷款平均加权利率为4.48%,较2018年下降138BPS,从2018年下半年开始,分行小微企业贷款平均利率总体上呈现下降的趋势。


来源:赵宁 编辑:建行湖州分行
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